Y esta es la parte mas interesante del asunto, porque el dinero esta dentro nuestro. O mejor dicho, el dinero no tiene nada que ver con los billetes o con las monedas, es más bien, simplemente, una posición subjetiva.

¿Que quiero decir con todo esto? Bueno, intentaré aclararlo…

Permítame decirle algo, la cantidad de dinero que gana, posee, pierde o genera esta en estricta relación con el inconciente.

Me atrevo a decir que la percepción de la realidad de cada individuo es única, razón por la cual, hay tantas realidades como personas en el mundo. No quiero decir con esto que no existan puntos de contacto entre realidades de diferentes personas. Pero si, que hay algo que nos hace únicos, y eso es, el último punto irreductible de nuestra persona que no termina de “encajar” en los moldes preestablecidos.

Y le digo algo más; es como nos las arreglamos con este punto irreductible donde se juega, prácticamente, toda nuestra vida.

Poseemos ciertos “comandos” que le dan significado a nuestra realidad, que la decodifican. La realidad es demasiado amplia, demasiado incomprensible como para tomarla en su estado “puro”, por esa razón, nuestro entorno, nosotros mismos, y algunas otras cosas, establecen estos “comandos” que llamaremos significantes.

Como la palabra lo indica, estos significantes le dan significado a nuestras percepciones. Por ejemplo cuando hablo con las personas sobre inversiones, muchos de ellos me responden cosas similares a: “… es la forma de lograr la libertad financiera…”; “… me encantaría invertir… “; “… me da vértigo…”; “… es como apostar…”; etc.

Sencillamente lo que me responden es la “imagen” que ellos tienen sobre la “cosa” de la que estamos hablando. Lo invito a que pruebe y trate de estar atento a las devoluciones de la gente, sobre cualquier tema.

Un detalle muy importante de estos significantes es que trabajan por nosotros todo el día, los 365 días del año, son empleados que jamás descansan, lamentablemente!!!

Es por eso, que también nuestra relación con el dinero, esta sujeta a estos significantes.

Pues bien, entonces ¿Qué hacemos con ellos? ¿Podemos hacerlos a un lado? ¿Podemos reemplazarlos?

Bueno, la mala noticia es que no podemos deshacernos de ellos de ninguna manera. Es, por decirlo un poco abruptamente, nuestra constitución genética del inconsciente.

Es justamente en este punto donde se introduce la figura del Mentor. Un mentor, en términos de la libertad financiera, es una persona que ha recorrido un camino y ha llegado a su fin – y hago hincapié en haber llegado a su fin -. Ese recorrido, le otorga un “saber” lidiar con los significantes de una forma nueva, o al menos distinta.

Es por esa razón que un Mentor es prácticamente indispensable en el camino a la libertad financiera.

No quiero decir con esto que usted deba salir corriendo en busca de un Mentor, sino mas bien ir realizando los actos correctos - como puede ser capacitarse, por ejemplo – y llegado el momento alguien aparecerá en su vida.

Todo este tema es bastante complicado y no es, en absoluto, lineal, tiene mas bien el aspecto de una trama, donde cada acto nos permite acceder al siguiente “entrecruzamiento” de esta trama inconsciente.

Todo lo que mencioné anteriormente es un resumen de lo que considero, el núcleo de nuestra relación con el dinero. Pero no es tan simple como eso, ahí también entra en juego, nuestra vida en todo aspecto.

Espero que le haya gustado y cualquier consulta puede dejarme un comentario.

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Duración: 96 minutos.

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Duración: 11 minutos.

Propongo en este post armar tu propia hoja de balance mensual, comprendiendo cada parte de la misma.

Aprenderás como se maneja el flujo de dinero, donde está estancado, donde se encuentran las fugas, etc. De esta manera podrás saber tu posición para comenzar a armar un plan que nos ayude a ser más ingeniosos financieramente.

En la sección herramientas hallarás la hoja de balance en formato Excel para que la puedas bajar y en esta nota vas obtener una guía que te ayudará a completarla.

Guía para armar tu hoja de balance

En primera instancia hay que comprender la relación entre la Declaraciones de Ingresos y la Hoja de Balance.

Los cuadros con el nombre “ingresos” y “gastos” son una Declaración de Ingresos, a veces llamada Declaración de Pérdidas y Ganancias. Mide dinero que entra o dinero que sale.

El cuadro inferior es la Hoja de Balance propiamente dicha. Se la llama así porque se supone que debería mostrar un balance entre activo y pasivo. Muchos novatos en la materia desconocen la relación entre la Declaración de Ingresos y la Hoja de Balance. Entender esa relación es vital. La principal causa de desequilibrio financiero es simplemente no saber la diferencia entre el debe y el haber.

Para esto hay que comprender la diferencia entre un Pasivo y un Activo:

Pasivos: Son todas aquellas cosas que sacan dinero de nuestro bolsillos.
Activos: Son todas aquellas cosas que ponen dinero en nuestro bolsillo.

A continuación los bocadillos que se observan en el gráfico contienen indicaciones claves para la comprensión de tu estado financiero y también encontrarás algunos valores numéricos que corresponden al ejemplo que daré posteriormente para saber como llenar la planilla:

(Click para ampliar el gráfico)

Ejemplo:

Compramos un local de productos orientales, en total nos sale $20.000 y pusimos $6000 de pago inicial. Entonces en PAGO INICIAL ponemos $6000 y en costo ponemos $20.000.

Para hacer el negocio pedimos un préstamo al banco, entonces debemos poner el total que pedimos prestado, por ejemplo los $14.000 que no teníamos en PASIVOS, y lo que debemos pagar por mes para devolver ese dinero lo colocamos en GASTOS.

Nuestro ACTIVO - el local - nos va a dar un ingreso mensual neto de $ 700 descontando gastos, pagos y demás. Este INGRESO lo colocamos dentro del mismo en NEGOCIOS.

El análisis de tu hoja de balance permite comprender el camino que recorre el dinero teniendo en cuenta los informes financieros y los números no como elementos aislados sino como partes de una película que describe hacia donde fluye el efectivo.

El patrón del flujo de dinero varía según la clase social, nos permite conocer la historia de cómo una persona maneja su dinero, y qué hace luego de tenerlo en sus manos.

El patrón de dinero nos muestra un sistema y una forma de convivir con ese sistema.

Una advertencia: La historia de cómo la persecución del Sueño Financiero se torna en una pesadilla económica, es cuando se piensa erróneamente que ganar más dinero resolverá todos sus problemas, pero más dinero a menudo no resuelve el problema; en realidad, a veces puede acelerarlo. De hecho, el dinero pone de manifiesto nuestras trágicas fallas humanas por que deja a la vista cosas que ignoramos.

Por que es justamente el patrón del flujo de dinero que estamos acostumbrados a transitar lo que nos hace cómplices de nuestro destino y esclavos de nuestros empleos (entre otras cosas por supuesto).

Modificando nuestro flujo de dinero es cuando comenzamos a cambiar el rumbo de nuestra vida financiera.

* Metáfora que se utiliza para indicar un patrón de flujo de dinero de la clase media que a mayor aumento de ingresos mayor adquisición de obligaciones obteniéndolos, erróneamente, con la idea de que son inversiones.

Podrás utilizarla para calcular el retorno de tus inversiones, para estimar los intereses a cobrar, etc.

Para acceder a la calculadora debes ir directamente a la pagina “Herramientas” situada en el menú superior, o bien hacer clic aquí.

Intentaré explicar con una terminología sencilla y sin muchos tecnicismos como funciona el cálculo del interés y cuales son sus utilidades principales.

Comprender estos conceptos es crucial al momento de generar dinero.

Comencemos con un claro ejemplo:

Supongamos que tenemos un capital de $ 5000 y encontramos una inversión que nos ofrece un 15% mensual y vamos a dejar que el dinero trabaje un año. Usando la calculadora nos arroja estos resultados:

Como podrás ver, se divide en dos grandes columnas. La de la derecha corresponde al cálculo del Interés Simple y la de la izquierda al cálculo del Interés Compuesto. Cada una de estas columnas incluye otras dos, a la derecha esta el período en cuestión, y a la izquierda, el interés acumulado; es decir, el interés generado en el período actual, más el interés generado el período anterior.

¿Qué ha ocurrido en el período 12? ¿Por qué tal diferencia entre los dos tipos de interés?

Bueno, analicemos…

Interés simple

Es aquel en el que el interés producido en un período de tiempo no se acumula al capital inicial. En otras palabras, el interés simple no capitaliza.

La fórmula más conocida es:

Donde:

I = Interés generado
C = Capital Inicial
t = Tiempo
i = Tasa de interés
ut = Unidad de tiempo, utilizada para sincronizar el tiempo (t), con el interés (i)

Aplicando la fórmula al ejemplo que utilizamos en la calculadora:

Interés Compuesto

El caso del interés compuesto aplicado correctamente, tiene la virtud de hacer crecer nuestros ingresos exponencialmente.

Cuando los intereses que se obtienen al final de cada período de inversión no se retiran, sino que se añaden al capital y se reinvierten, estamos hablando del interés compuesto.

El interés compuesto es, potencialmente, aplicable a cualquier inversión y debe ser uno de los puntos fundamentales al momento de decidir.

Veamos la fórmula para su cálculo

Donde:

I = Interés generado
C= Capital inicial
i = Tasa de interés en formato i/100. Es decir que, por ejemplo un 20% debe expresarse como 0,20.
t = Tiempo de la inversión

Aplicando la fórmula al ejemplo que utilizamos en la calculadora:

La regla del 72

Se utiliza para saber rápidamente, y de forma bastante aproximada, que tasa de interés o que cantidad de tiempo necesitas para duplicar tu dinero aplicando el interés compuesto.

Para saber en cuanto tiempo se duplicará tu dinero, deberás dividir 72 por la tasa de interés dada, y obtendrás el tiempo necesario. Por ejemplo, si tienes una tasa del 6% mensual deberás hacer lo siguiente 72/6 = 12. Necesitarás 12 meses para lograr que tu dinero se duplique.

Por otro lado, si quisieras saber a que tasa de interés debes trabajar tu dinero para que se duplique en un determinado tiempo, también podrás usar la regla del 72. Supongamos que tienes $ 1000 y quieres conseguir $ 2000 en 3 meses, la cuenta que deberás hacer es 72/3 = 24. Deberás invertir tu dinero a un 24% mensual para lograr tu objetivo.

Link para verlo diréctamente de YouTube
Duración: 4:45 minutos

1. Mantenían un plan y una visión a largo plazo.
2. Creían en retrasar la gratificación o recompensa.
3. Utilizaban el poder del interés compuesto en su favor.

El primer punto es claro, debemos tener un plan. La gran ventaja que tienen los que elaboran un Plan Financiero Personal, es que comienzan a encontrar fugas de dinero en su CashFlow (Flujo de Dinero). Si tu realizas esta experiencia quedarás asombrado de la cantidad de dinero que se te esta escapando de tus manos en este mismo momento.

Agreguemos algo más: imagínate por un momento si utilizaras el dinero que mencionábamos anteriormente, independientemente del monto que sea, y pudieras obtener de él algún tipo de rendimiento. Pues ahí habrías logrado dos cosas. La primera es mantener más dinero en tu bolsillo; y la segunda, generar una rentabilidad sobre un dinero del que no disponías anteriormente.

El segundo punto es, según mi entender, el mas subjetivo de todos. Tiene que ver con soportar esa propensión al consumo que solemos sufrir, en pos del horizonte al cual estamos apuntando: La Libertad Financiera. Claro está que esto no es tan sencillo, no se soluciona con una simple proposición. Solo es posible posponer la gratificación o recompensa si se tiene un plan a largo plazo y la confianza de que es alcanzable.

El tercer punto es algo más técnico. Podemos aclarar que el concepto de interés compuesto se aplica cuando los intereses que se obtienen al final de cada período de inversión no se retiran, sino que se añaden al capital y se reinvierten. Este tipo de interés es aplicable a cualquier inversión y debe ser uno de los puntos fundamentales al momento de decidir.

Es indispensable para llevar a cabo todo esto por un lado educarse financieramente y por el otro experimentar en inversiones y negocios ya que es la única forma de sacar el genio financiero que tenemos todos dentro.

Link para acceder al documental desde Google Video.
Duración: 47 minutos.

La idea de este blog es poder brindar información, tips y consejos a todo aquel emprendedor que tenga el deseo decidido de lograr la Libertad Financiera.

Es sorprendente la cantidad de oportunidades para generar ingresos pasivos hoy en día. ¿Has pensado en el potencial de Internet?

Iremos desarrollando diversos temas que aporten a la concreción de negocios e inversiones online. Además les haremos comentarios sobre algunos productos ya existentes para ayudarlo a generar dinero extra.