La única manera de salir de la carrera de la rata, popularizada por Robert Kiyosaki (autor del best seller “Padre Rico, Padre Pobre”, entre otros), es educándose financieramente.
Propongo en este post armar tu propia hoja de balance mensual, comprendiendo cada parte de la misma.
Aprenderás como se maneja el flujo de dinero, donde está estancado, donde se encuentran las fugas, etc. De esta manera podrás saber tu posición para comenzar a armar un plan que nos ayude a ser más ingeniosos financieramente.
En la sección herramientas hallarás la hoja de balance en formato Excel para que la puedas bajar y en esta nota vas obtener una guía que te ayudará a completarla.
Guía para armar tu hoja de balance
En primera instancia hay que comprender la relación entre la Declaraciones de Ingresos y la Hoja de Balance.
Los cuadros con el nombre “ingresos” y “gastos” son una Declaración de Ingresos, a veces llamada Declaración de Pérdidas y Ganancias. Mide dinero que entra o dinero que sale.
El cuadro inferior es la Hoja de Balance propiamente dicha. Se la llama así porque se supone que debería mostrar un balance entre activo y pasivo. Muchos novatos en la materia desconocen la relación entre la Declaración de Ingresos y la Hoja de Balance. Entender esa relación es vital. La principal causa de desequilibrio financiero es simplemente no saber la diferencia entre el debe y el haber.
Para esto hay que comprender la diferencia entre un Pasivo y un Activo:
Pasivos: Son todas aquellas cosas que sacan dinero de nuestro bolsillos.
Activos: Son todas aquellas cosas que ponen dinero en nuestro bolsillo.
A continuación los bocadillos que se observan en el gráfico contienen indicaciones claves para la comprensión de tu estado financiero y también encontrarás algunos valores numéricos que corresponden al ejemplo que daré posteriormente para saber como llenar la planilla:
(Click para ampliar el gráfico)
Ejemplo:
Compramos un local de productos orientales, en total nos sale $20.000 y pusimos $6000 de pago inicial. Entonces en PAGO INICIAL ponemos $6000 y en costo ponemos $20.000.
Para hacer el negocio pedimos un préstamo al banco, entonces debemos poner el total que pedimos prestado, por ejemplo los $14.000 que no teníamos en PASIVOS, y lo que debemos pagar por mes para devolver ese dinero lo colocamos en GASTOS.
Nuestro ACTIVO - el local - nos va a dar un ingreso mensual neto de $ 700 descontando gastos, pagos y demás. Este INGRESO lo colocamos dentro del mismo en NEGOCIOS.
El análisis de tu hoja de balance permite comprender el camino que recorre el dinero teniendo en cuenta los informes financieros y los números no como elementos aislados sino como partes de una película que describe hacia donde fluye el efectivo.
El patrón del flujo de dinero varía según la clase social, nos permite conocer la historia de cómo una persona maneja su dinero, y qué hace luego de tenerlo en sus manos.
El patrón de dinero nos muestra un sistema y una forma de convivir con ese sistema.
Una advertencia: La historia de cómo la persecución del Sueño Financiero se torna en una pesadilla económica, es cuando se piensa erróneamente que ganar más dinero resolverá todos sus problemas, pero más dinero a menudo no resuelve el problema; en realidad, a veces puede acelerarlo. De hecho, el dinero pone de manifiesto nuestras trágicas fallas humanas por que deja a la vista cosas que ignoramos.
Por que es justamente el patrón del flujo de dinero que estamos acostumbrados a transitar lo que nos hace cómplices de nuestro destino y esclavos de nuestros empleos (entre otras cosas por supuesto).
Modificando nuestro flujo de dinero es cuando comenzamos a cambiar el rumbo de nuestra vida financiera.
* Metáfora que se utiliza para indicar un patrón de flujo de dinero de la clase media que a mayor aumento de ingresos mayor adquisición de obligaciones obteniéndolos, erróneamente, con la idea de que son inversiones.